Генеральный договор страхования грузов
генполис на регулярные отгрузки
Генеральный договор страхования грузов нужен, когда отгрузки идут регулярно: однородные партии страхуются на одних условиях в течение срока договора, без отдельного полиса на каждую. По ст. 941 ГК РФ страхователь обязан сообщать страховщику о каждой партии, подпадающей под генполис, — в срок, указанный в договоре, а если срока нет, то сразу после получения сведений.
АТФ не страховщик: мы помогаем собрать данные для страховой компании, проверяем, что договор закрывает реальные маршруты — морское плечо, перевалку во Владивостоке, СВХ и ж/д до склада, — и готовим данные для декларирования отгрузок, которые ведём сами.
Спецификация
Спецификация · Генеральный договор страхования грузов. Типовые условия · тарифы, лимиты и порядок декларирования фиксирует договор со страховщиком
Услуга
- Тип
- генеральный полис на регулярные отгрузки
- Условия
- ICC A, B или C по группам грузов
- Опции
- военные и забастовочные риски, хранение на складе
Условия
- Срок
- обычно 1 год с продлением
- Декларирование
- по отгрузке или реестром за период
- Валюта
- USD / RUB
Логистика
- До договора
- анкета, маршруты, лимиты
- В течение срока
- декларации, сертификаты на партии
- В конце
- пересчёт премии, продление
Стоимость
- База
- премия по тарифу страховщика с учётом объёма
- Доп.
- сюрвей, превышение лимита — по запросу
Состав услуги
- 01
Анкета и объём
Собираем данные о потоке: виды грузов, маршруты и виды транспорта, годовой объём, максимальная стоимость партии на одном судне или в одном поезде, упаковка, история убытков.
1–3 дня - 02
Условия договора
Согласуем со страховщиком условия по группам грузов (ICC A, B или C), тарифы, франшизы, лимит на одно транспортное средство, порядок и срок декларирования, депозитную премию.
1–2 недели - 03
Заключение договора
Страхователь подписывает генеральный договор со страховой компанией. Мы проверяем, что в тексте нет пробелов: перегрузки, хранение на СВХ, ж/д и авто-плечи внутри России.
до первой отгрузки - 04
Декларирование отгрузок
По каждой отгрузке — декларация в срок, установленный договором; по отгрузкам, которые ведёт АТФ, готовим данные для декларации. По запросу страховщик выдаёт полис или сертификат на отдельную партию — для банка или аккредитива.
по каждой отгрузке - 05
Сверка и продление
В конце периода страховщик пересчитывает премию по фактическому объёму. Сверяем бордеро с реальными отгрузками и готовим данные для продления на следующий год.
раз в период
Проблемы
При разовых полисах одну партию забыли застраховать — и именно она пришла с повреждением.
Генполис задаёт условия заранее; остаётся декларировать отгрузки в срок. По грузам, которые ведёт АТФ, данные для декларации готовим вместе с отправкой.
Несколько контейнеров ушли одним судном, и их суммарная стоимость превысила лимит на одно транспортное средство — убыток сверх лимита не покрыт.
Считаем лимит с учётом консолидации на одном судне или в одном поезде и заранее согласуем со страховщиком превышение для крупных партий.
Банк по аккредитиву требует полис именно на эту партию, а у импортёра только генеральный договор.
Запрашиваем у страховщика полис или сертификат на отдельную партию по генполису с реквизитами, которые требует аккредитив.
Документы
Для заключения генполиса страховщику нужна картина потока грузов за год; дальше документы требуются по каждой отгрузке для декларации. Базис поставки определяет, какие партии вообще должны попадать под договор.
Incoterms
- FOB / FCA / EXW
- риск в пути на покупателе — отгрузки идут под генполис импортёра
- CFR / CPT
- фрахт платит продавец, страхует покупатель
- CIF / CIP
- страхует продавец — такие партии обычно исключают из генполиса покупателя
Документооборот
- Анкета страхователя
- виды грузов, маршруты, годовой объём, упаковка
- Статистика убытков
- убытки за прошлые годы, если были
- Декларация (бордеро)
- реестр отгрузок: груз, сумма, транспорт, даты
- Инвойс
- по каждой партии — основа страховой суммы
- Транспортный документ
- B/L, СМГС, CMR, AWB — номер для декларации
FAQ
Это договор на срок, обычно год, по которому страхуются все однородные партии груза на заранее согласованных условиях. Отдельный полис на каждую партию не оформляют: страхователь сообщает страховщику об отгрузках, и они покрыты. В ГК РФ такой порядок описан в ст. 941 «Страхование по генеральному полису».
Условия и тарифы согласованы один раз, а не под каждую партию, поэтому меньше оформления и нет риска отправить груз без страховки из-за забытого полиса. Тариф учитывает годовой объём. Генполис оправдан при регулярных поставках; при нескольких отгрузках в год проще разовые полисы.
Страховщик может отказать в выплате по этой партии или применить последствия, предусмотренные договором. ГК РФ обязывает сообщать о каждой партии, подпадающей под генполис, даже если к этому моменту она уже благополучно доставлена. Выборочное декларирование — только рискованных партий — страховщики выявляют при сверке и считают нарушением.
Бордеро — реестр отгрузок, который страхователь передаёт страховщику: груз, страховая сумма, транспорт, маршрут, даты. По нему рассчитывают премию и подтверждают покрытие конкретных партий. Срок и формат — ежемесячно, по каждой отгрузке или до её начала — задаёт договор.
Да. По ст. 941 ГК РФ страховщик по требованию страхователя выдаёт полисы на отдельные партии, подпадающие под генеральный полис. Такой документ нужен банку по аккредитиву или покупателю по контракту как подтверждение страхования именно этой партии.
Это максимальная сумма, на которую страховщик отвечает по всем грузам страхователя на одном судне, в одном поезде или самолёте. Если несколько контейнеров идут одним рейсом и их общая стоимость больше лимита, превышение не застраховано. Для крупных партий превышение согласуют со страховщиком заранее.