Страхование груза от всех рисков (ICC A)
по Institute Cargo Clauses (A)
Страхование груза от всех рисков — это условия Institute Cargo Clauses (A): страховщик отвечает за утрату и повреждение по любой причине, кроме перечисленных в полисе исключений. Обычный выбор для электроники, оборудования, потребительских товаров и всего, что может разбиться, намокнуть или пропасть.
АТФ не страховщик: как экспедитор мы собираем данные по грузу, запрашиваем условия у страховой компании и оформляем полис до отгрузки, а при убытке организуем сюрвей и претензию. Страховую сумму считаем от полной стоимости груза с фрахтом, обычно CIF + 10%.
Спецификация
Спецификация · Страхование от всех рисков (ICC A). Типовые условия · тариф и франшизу подтверждает страховщик под конкретную отгрузку
Услуга
- Условия
- ICC (A) 2009 — все риски, кроме исключений
- Груз
- контейнерные, сборные, генеральные грузы
- Опции
- военные и забастовочные риски, реф-оговорки
Условия
- Период
- склад — склад
- Страховая сумма
- обычно CIF + 10%
- Валюта
- USD / RUB
Логистика
- До отгрузки
- расчёт, выдача полиса
- В пути
- уведомляем страховщика об изменениях
- При выдаче
- осмотр, сюрвей, претензия
Стоимость
- База
- премия — % от страховой суммы по тарифу страховщика
- Доп.
- доп. оговорки, сюрвей — по запросу
Состав услуги
- 01
Данные по грузу
Собираем данные: груз и упаковка, стоимость по инвойсу, маршрут и плечи, даты отгрузки, базис поставки. Для рефрижераторных, опасных и б/у грузов страховщик запросит дополнительные сведения.
в день обращения - 02
Условия страховщика
Запрашиваем у страховщика тариф, франшизу и дополнительные оговорки: военные и забастовочные риски, для рефгруза — поломка рефустановки. Уточняем требования к упаковке и сюрвею.
1–2 рабочих дня - 03
Выдача полиса
Полис или сертификат оформляется до начала перевозки. Проверяем, чтобы описание груза, страховая сумма и маршрут совпадали с инвойсом и транспортным документом — расхождения потом используют против страхователя.
до отгрузки - 04
Перевозка под покрытием
Груз застрахован от склада до склада. Если меняется судно, маршрут, порт выгрузки или груз задерживается на хранении, сообщаем страховщику: при своевременном уведомлении покрытие сохраняется.
весь транзит - 05
Приёмка и убыток
При выдаче осматриваем груз. При повреждении — оговорки в документах перевозчика, вызов сюрвейера, уведомление страховщика и сбор пакета для претензии.
в день выдачи
Проблемы
Импортёр купил на CIF и считает груз застрахованным, а продавец оформил минимальный полис по ICC (C) у своей страховой: подмочка и кража не покрыты, а претензию придётся заявлять за рубежом.
Проверяем полис продавца до отгрузки. Если покрытия недостаточно — оформляем собственный полис покупателя по ICC (A) или советуем прописать (A) в контракте.
Страховая сумма занижена — взята по инвойсу без фрахта и расходов. При убытке выплату уменьшают пропорционально недострахованию.
Считаем сумму от CIF + 10% или от полной стоимости с фрахтом; по согласованию со страховщиком включаем пошлины и налоги.
Отказ в выплате из-за упаковки: груз ехал в картоне без обрешётки и крепления в контейнере, страховщик ссылается на исключение о ненадлежащей упаковке.
До отгрузки сверяем упаковку и крепление с требованиями страховщика; для хрупкого и дорогого груза заказываем сюрвей затарки с фотофиксацией.
Документы
Для расчёта и выдачи полиса нужны данные о грузе, стоимости и маршруте. Базис поставки определяет, кто страхует: при FOB и FCA — покупатель, при CIF и CIP — продавец, но нередко в объёме, который импортёра не устраивает.
Incoterms
- FOB / FCA
- риск переходит на покупателя в порту или месте отгрузки — страхует покупатель
- CIF
- продавец страхует минимум по ICC (C) на 110% цены — для дорогого груза этого мало
- CIP
- по Incoterms 2020 продавец обязан страховать по ICC (A) на 110%
Документооборот
- Инвойс
- коммерческий счёт — основа страховой суммы
- Packing List
- количество мест, вес, вид упаковки
- Транспортный документ
- B/L, СМГС, CMR или AWB — маршрут и перевозчик
- Контракт
- базис поставки показывает, кто обязан страховать
- Заявление на страхование
- груз, упаковка, маршрут, даты, страховая сумма
FAQ
Утрату и повреждение груза по любой внешней причине, кроме перечисленных в полисе исключений: крушение, бой, подмочку, кражу, недостачу целых мест, падение при перегрузке. Покрываются и взносы по общей аварии, и расходы по спасению. Это самое широкое из стандартных условий Institute Cargo Clauses.
Умысел страхователя, естественная убыль и обычный износ, недостаточная или неподходящая упаковка (в том числе укладка в контейнер силами страхователя), внутренние свойства груза и задержка — даже если она вызвана застрахованным риском. Военные и забастовочные риски исключены и покупаются отдельно по Institute War Clauses и Institute Strikes Clauses (Cargo).
Обычно на CIF + 10%: стоимость по инвойсу, фрахт, страховая премия и 10% на ожидаемую прибыль и расходы. Такой минимум — 110% цены контракта — предусматривают CIF и CIP в Incoterms 2020. Если сумма занижена, выплату уменьшат пропорционально недострахованию.
ICC (A) покрывает все риски, кроме исключений, а (B) и (C) — только поименованные события: пожар, крушение, столкновение, сход с рельсов и т. п. Кража, бой при перевалке и недостача по (B) и (C) не покрываются. Кроме того, по (A) страхователю достаточно доказать, что убыток случился в пути, а по (B) и (C) — что его вызвал именно перечисленный риск.
Ответственность перевозчика ограничена и доказывается долго. Морской перевозчик по Гаагско-Висбийским правилам отвечает не больше 666,67 СДР за место или 2 СДР за кг брутто и освобождается, например, при навигационной ошибке экипажа; автоперевозчик по CMR — до 8,33 СДР за кг. Страховка возмещает груз по страховой стоимости, а с перевозчиком потом разбирается страховщик.
Судовладелец объявляет общую аварию по Йорк-Антверпенским правилам и выдаёт груз только под обеспечение: аварийную подписку и гарантию страховщика либо денежный депозит. Без полиса депозит вносит владелец груза, и до этого контейнер не выдают. При страховании по ICC (A), (B) или (C) гарантию выставляет страховщик, взнос входит в покрытие.
Как правило, полис оформляют до начала перевозки. Отдельные страховщики принимают груз в пути при подтверждении, что о происшествиях не известно, но рассчитывать на это нельзя. При регулярных поставках надёжнее генеральный договор: отгрузки покрываются автоматически при своевременном декларировании.