Конвертация валюты и мультивалютные платежи для ВЭД
и мультивалютные платежи: CNY, USD, AED, EUR
Конвертация валюты для ВЭД — это не только курс: важно, в какой валюте платить, чтобы деньги не конвертировались дважды, и как оформить операцию, чтобы у банка не было вопросов. Мы организуем конвертацию через банк и мультивалютные платежи под вашу сделку: оплата в юанях поставщику, в долларах — линии, в дирхамах — контрагенту в ОАЭ.
Покупка валюты резидентом возможна только через уполномоченный банк (ст. 11 173-ФЗ), поэтому операция всегда банковская и с документами-основаниями. Курс и стоимость не обещаем заранее — рассчитываем под сделку и показываем итог до оплаты.
Спецификация
Спецификация · Конвертация и мультивалютные платежи. Типовые условия · курс и стоимость подтверждаем под конкретную операцию
Услуга
- Операции
- конвертация и переводы по внешнеторговым сделкам
- Валюты
- CNY, USD, AED, EUR и др.
- Опции
- несколько получателей и валют по одной сделке
Условия
- Сроки
- расчёт в течение дня; зачисление зависит от банков
- Документы
- контракт, инвойс, поручение, УНК при необходимости
- Курс
- курс банка на момент операции
Процесс
- До операции
- выбор валюты, расчёт итоговой суммы
- Операция
- покупка валюты банком и перевод
- После
- подтверждение курса и суммы
Стоимость
- База
- вознаграждение — рассчитываем под сделку
- Доп.
- банковские комиссии — показываем в расчёте
Состав услуги
- 01
Задача
Уточняем валюту цены и валюту платежа по контракту, сумму, срок оплаты и банк получателя. Если контракт в USD, а поставщик хочет CNY, проверяем, есть ли валютная оговорка.
0,5 дня - 02
Расчёт
Готовим расчёт: курс банка, стоимость конвертации и перевода, итоговая сумма в рублях. Расчёт согласуем с вами до поручения.
в течение дня - 03
Документы
Проверяем документы-основания: контракт, инвойс, при необходимости УНК. По ним банк определяет код вида валютной операции.
1 день - 04
Конвертация и перевод
Банк покупает валюту по курсу на момент операции и отправляет перевод получателю; при нескольких получателях — несколько платежей в разных валютах по одной сделке.
1–2 дня - 05
Подтверждение
Передаём подтверждение с фактическим курсом, суммой и комиссиями — для бухгалтерии, курсовых разниц и валютного контроля.
1–3 дня
Проблемы
Двойная конвертация: рубли переводят в доллары, а банк поставщика в Китае затем конвертирует доллары в юани — на каждом шаге теряется спред.
Платим в валюте, которую получатель принимает без конвертации, — для Китая это обычно CNY — и фиксируем это в контракте.
Контракт в долларах, поставщик просит юани, курс сдвинулся между инвойсом и оплатой — стороны спорят о сумме.
Предлагаем валютную оговорку: валюта платежа, чей курс и на какую дату. До платежа фиксируем расчёт письменно.
Платёж задержан или возвращён: банк получателя не принимает эту валюту или требует дополнительные реквизиты.
До платежа уточняем у получателя, в какой валюте и с какими реквизитами его банк принимает перевод.
Документы
Документы, по которым банк проводит конвертацию и перевод. Базис Incoterms определяет, сколько платежей и в каких валютах будет по одной поставке.
Incoterms
- FOB
- товар в CNY или USD, фрахт — отдельным платежом, часто в другой валюте
- CIF / CFR
- фрахт в цене — один платёж поставщику в валюте контракта
- DAP
- доставка в цене; валютный риск по фрахту — на продавце
Документооборот
- Контракт
- с валютой цены, валютой платежа и валютной оговоркой
- Инвойс
- в валюте платежа, с реквизитами банка получателя
- Поручение
- сумма, валюта, получатель и согласованный расчёт
- УНК
- номер контракта, поставленного на учёт, — если он требуется
- Подтверждение
- фактический курс, сумма, комиссии — для бухгалтерии и курсовых разниц
FAQ
Через банк: рубли конвертируются в CNY и переводятся на счёт поставщика по контракту и инвойсу. Для перевода нужны полные реквизиты банка получателя — для платежей в материковый Китай банк часто запрашивает код CNAPS. Если контракт в другой валюте, оплату в юанях стоит закрепить в контракте или дополнительном соглашении.
По курсу банка на момент операции — он складывается из рыночного курса и условий банка. Заранее курс не обещаем: перед платежом готовим расчёт с курсом, комиссиями и итоговой суммой в рублях и проводим операцию только после вашего согласования.
Да, если контракт это допускает. Валютная оговорка или дополнительное соглашение должны указывать валюту платежа и порядок пересчёта: чей курс и на какую дату. Без этого банк может запросить обоснование, а поставщик — оспорить сумму.
Только через уполномоченный банк: резиденты покупают и продают иностранную валюту через уполномоченные банки (ст. 11 173-ФЗ). Любые операции с валютой «вне банка» создают риски по валютному законодательству, поэтому мы работаем только через банковские операции с документами-основаниями.
Контракт, инвойс в валюте платежа и реквизиты банка получателя; если контракт поставлен на учёт — его УНК. По этим документам банк определяет код вида валютной операции и проверяет назначение платежа.
Это расчёты с несколькими получателями в разных валютах по одной поставке: товар — поставщику в CNY, фрахт — линии в USD, услуги — агенту в ОАЭ в AED. Мы сводим их в один расчёт, чтобы вы видели полную стоимость поставки в рублях.